Sistemul bancar

Sisteme informatice intelOrganizarea sistemului financiar-bancar se bazeaza pe structura institutionala a spatiului financiar si monetar, centrata pe cele cinci componente: Banca Centrala, bancile, alte institutii de credit, Trezoreria si piata financiara, evidentiind rolul organizatoric si reglementativ al Bancii Centrale, precum si dispunerea concentric-diferentiata a tuturor institutiilor financiare, angajate in realizarea circuitelor monetare si financiare dintr-o economie.

Organizarea sistemului bancar, ca parte componenta a sistemului financiar, se realizeaza pe baza unor principii definitorii specifice economiei de piata:

a) constructia duala a sistemului bancar, in sensul delimitarii institutiilor de reglementare si de coordonare, in particular, Banca Centrala, de entitatile bancare operative;

b) asigurarea autonomiei entitatilor bancare intr-un cadru reglementat la nivel national si international;

c) constituirea unui cadru organizatoric unitar;

d) promovarea diferentierii si specializarii institutiilor bancare;

e) realizarea unei configuratii functionale, in cadrul acesteia avand un rol primordial organismele de credit.

Organismele de credit, cuprinzand ansamblul intermediarilor financiari a caror activitate se circumscribe realizarii "operatiunilor de banca", pot fi grupate in 5 categorii:

a) bancile comerciale, care au vocatie universala;

b) bancile mutuale si cooperatiste, care au anumite restrictii in distribuirea creditelor;

c) case de economisire si organismele locale de credit;

d) societatile bancare care-si procura resursele prin imprumuturi pe piata monetara;

e) institutii financiare specializate, care pot emite bonuri de trezorerie pe termen scurt.

Sistemul financiar cuprinde, in plus, institutii financiare diverse, care nu efectueaza operatiuni de credit, organisme si institutii de plasament pe pietele de capital si, in fine, Trezoreria.

In principiu, toate aceste organisme de credit sunt afiliate la o organizatie (asociatie) profesionala, reprezentativa, prin intermediul careia se executa supravegherea si controlul din partea autoritatii publice.De asemenea, sunt constituite diverse organisme, cu rol de reprezentare sau consultative, care asigura in ansamblul lor coordonarea sistemului de credit, fundamentarea profesionala a politicii monetare, implicarea sistemului bancar in circuitele financiare internationale.

Relatiile de autoritate si functionale din cadrul sistemului financiar-bancar sunt prezentate intr-o abordare clasica, in schema nr. 1.

Organizarea sistemului financiar-bancar este supusa unui continuu proces de adaptare si transformare, de specialitate si diferetiere, de reglementare sau de dereglementare, aceasta evolutie confirmandu-se atat nevoilor interne ale economiei, cat si cerintelor sistemului financiar international.

Organizarea financiara nu este o componenta pasiva a sistemului si structurilor economice, ea manifestandu-si activismul in sensul nevoii de transformare pe directiile necesare de evolutie, dinamizand procesele economice si restructurarile care se impun.

Banca - concept si functiile bancii in economie

O banca poate fi definita ca o institutie care mobilizeaza mijloace banesti disponibile, finanteaza si crediteaza persoanele fizice si juridice, organizeaza si efectueaza decontarile si platile in cadrul economiei nationale si in relatiile cu celelalte state, in scopul obtinerii de profit.

Din definitie rezulta caracterul complex al rolului pe care banca il are in economie, atat din punct de vedere al serviciilor pe care le efectueaza, cat si din punct de vedere al relatiilor in spatiul geografic.

In principal, o banca indeplineste urmaoarele functii:

1. Functia de depozit consta in:

- efectuarea de operatiuni de depozit la vedere si la termen, in cont, cu numerar si cu titluri, constand in atragerea resurselor banesti de la persoane fizice si juridice, in vederea pastrarii si fructificarii lor;

- efectuarea de operatiuni de depozitare si trezorerie pentru obiecte de valoare aflate in proprietatea persoanelor fizice si juridice.

2. Functia de investitii consta in:

- acordarea de credite in lei si in valuta persoanelor fizice si juridice din tara si strainatate;

- participa in calitate de actionar la infiintarea unor institutii bancare sau nebancare in tara si strainatate;

- achizitioneaza active financiare in nume propriu.

3. Functia comerciala consta in:

- realizarea de incasari si plati, in valuta si in lei, generate de activitati de export, import, prestari de servicii si turism intern si international, operatiuni cu caracter financiar, necomercial si alte operatiuni legate de incasari si plati intre persoane fizice si juridice din tara si strainatate;

- cumpara si vinde, in tara si in strainatate, valuta, efecte de comert exprimate in lei si valuta;

- efectueaza operatii de scontare si rescontare

igente in management