Impactul crizei financiare internaționale asupra sectorului bancar românesc

Abstract

După o perioada de expansiune puternică a economiei mondiale, în anul 2007, criză a izbucnit în sectorul imobiliar din State Unite. Odată cu prăbușirea lui Lehman Brothers în 2008, criză în SUA a ajuns la nivel modial. Inițial, acesta criza a afectat economiilor avansate din State Unite și Europa de Vest, iar efectul său fiind o neașteptate puternică. Criza internațională financiară are influența diferă de la țară la alta în Uniunea Europeană. În acest studiu, problema este identificarea modului în care criza internațională financiară afectează asupra sectorului bancar românesc pe menifestarea indicatorilor specifici?”

Key words: criză internațională financiară, sectorul bancar românesc, performanța bancară, rata creditelor neperformanțe, ROA, ROE

1. Introducere

Criză financiară internațională a afectat economii din Europa Centrală și de Est ale Uniunii Europene, cum ar fi: Republica Cehă, Estonia, Letonia, Lithunia, Ungaria, Polonia, Slovenia, Slovacia, România și Bulgaria prin două perspective principale. În primul rând, limitările creditelor au efecte asupra condițiilor de creditare, în special pentru firme și gospodării. De aceea, diminuează nivelul investițiilor interne și cererii de consum. În al doilea rând, criză internațională a afectat cerere de export. Criza internațională curentă, care este legat de panica bancară, include pierderi semnificative de producție și servicii în sectorul bancar, creează căderea pieței de valori, conduce la o recesiune a activității economice. Impactul crizei internaționale financiare asupra sectorului bancar românesc sunt reflectate în următoarele aspecte:

• Evoluția raportului venit – cheltuieli;

• Active – abilități și performanța bancară;

• Raportul între depozite și credite.

Criza internațională a afectat în România din 2008. La început, impactul este asupra evoluției cursului de schimb. Comparativ cu anul 2006, leu s-a depreciat cu 25.33% față de euro (conform tabelului nr. 1). Stabilitatea pe piața valutară a fost realizat de un context de politică restrictivă, în care rete ridicate ale dobânzii întotdeauna sub nivelul decelerării rapide a activității economice. Creșterea de interese pe piața monetară și deprecierea cursului de schimb fiind ca urmare ca creșterii inflației și persistența incertitudinilor economice. Ca regulă generală, o țară care are o rată a inflației mai mică prezintă o valoare reală a monedei naționale mai evaluată și o creștere a puterii de cumpărare în raport cu celelalte valute. România este una dintre cele zece țări din UE care a înregistrat cea mai ridicată ratei inflației în 2013 (de 4.6%).

Tabel nr.1 Evoluția cursului de schimb pe perioada 2006 - 2013

Monede naționale 2006 2007 2008 2009 2012 2013

Dolar australian 1.6668 1.6348 1.7416 1.7727 1.2407 1.3777

Leva bulgară 1.9558 1.9558 1.9558 1.9558 1.9558 1.9558

Franc elvețian 1.5729 1.6427 1.5874 1.51 1.2053 1.2311

Coroană cehă 28.342 27.766 24.946 26.435 25.149 25.98

Coroană daneză 7.4591 7.4506 7.4506 7.4462 7.4437 7.4579

Lira sterlină 0.68173 0.68434 0.78628 0.89094 0.81087 0.84926

Kuna croată 7.3247 7.3376 7.2239 7.34 7.5217 7.5786

Forint maghiar 264.26 251.35 251.51 280.33 289.25 296.87

Coroană islandeză 87.76 87.63 143.83 172.67(d) 160.73(d) 162.64(df)

Litas lituanieni 3.4528 3.4528 3.4528 3.4528 3.4528 3.4528

Coroană norvegiană 8.0472 8.0165 8.2237 8.7278 7.4751 7.8067

Dolar Noua Zeelandă 1.9373 1.8627 2.077 2.2121 1.5867 1.6206

Zlotul polonez 3.8959 3.7837 3.5121 4.3276 4.4593 4.1975

Leu românesc 3.5258 3.3353 3.6826 4.2399 4.4593 4.419

Coroană suedeză 9.2544 9.2501 9.6152 10.6191 8.7041 8.6515

Lira turcească 1.809 1.7865 1.9064 2.1631 2.3135 2.5335

Dolar american 1.2556 1.3705 1.4708 1.3948 2.1848 1.3281

Sursa: prelucrare proprie după Eurostat, exchange rate and interest rates http://epp.eurostat.ec.europa.eu/statistics_explained/index.php?title=File:Exchange_rates_against_the_euro,_2002%E2%80%9312_(1)_(1_EUR_%3D_%E2%80%A6_national_currency)_YB14.png&filetimestamp=20140305110622)

[1] Annual reports of National Bank of Romania, 2007 – 2013.

[2] Bogdan Capraru, Romanian banking system facing the international banking crises of 2007, Web page, Retrieved from http://fse.tibiscus.ro/anale/Lucrari2010/035.%20Capraru%20Bogdan.pdf.

[3] Corina Sbughea, The origins of the global financial crisis and its impact in Romanian economy, Annals of „Dunarea de Jos”, University of Galati, Years XVII – no.1/2011.

[4] Dadara Daniela, The impact of the Global Crisis on the Romanian Banking system, Ovidius University Annals, Economic Sciences Series, Volume XIII, Issue 1/2013, 1180-1185.

[5] Ebru Terazi, Secil Senel (2010), The effects of the Global Financial Crisis on the Central and Eastern European Union Countries, International Journal of Business and Social Science, Vol.2, no.17, 186-192.

[6] European Central Bank, The impact of the global economic and financial crisis on Central, Eastern and South-Eastern Europe, Oceasional Paper Series, No. 114 / Jun 2010, 31-35.

[7] Financial Stability Reports of National Bank of Romania, 2012.

[8] Izabella Krajnik, Olteanu Laura (2010), The analysis of financial crisis effects at the Romanian bank, Annals of Constantin Brancusi University of Targu Jiu, Series Economic, No. 2/2010, 212-224

[9] National Bank of Romania, Regional Seminar on Financial Stability (2010), Implications of the global financial crisis on the financial stability of emerging europe.

[10] Oana Simona Hudea (2012), World economic crisis and its effects on the Romanian economy, Web page, Retrieved from http://www.tstefaniuk.uph.edu.pl/zeszyty/archiwalne/93-2012_4.pdf.

[11] http://data.worldbank.org/

[12] http://epp.eurostat.ec.europa.eu/

[13] http://www.bnr.ro/

[14] http://www.imf.org