1.1. Organizarea sistemelor bancare: tipuri de banci, categorii de clientela
Cea mai simpla definitie pentru activitatea unei banci comerciale o gasim in
dictionarul englezesc accesat pe Internet sursa: http://www. wordreference.com
respectiv: ,,O banca comerciala este o institutie financiara care constituie depozite
pentru persoane fizice sau juridice si utilizeaza acesti bani, in principal, in acordarea
de credite persoanelor fizice sau juridice." De asemenea, un alt dictionar englezesc
accesat pe Internet sursa http://www.brittanica.com defineste o institutie bancara ca o
,,institutie financiara care realizeaza tranzactii cu bani si substitute ale banilor si
furnizeaza diferite tipuri de servicii financiare. Bancile accepta depozite si acorda
credite profitul provenind din diferenta intre dobanda incasata pentru creditele
acordate si dobanda platita pentru depozitele constituite."
Totodata sistemul bancar dintr-o anumita tara poate fi definit ca totalitatea
bancilor, de toate tipurile, organizate in cadrul de reglementare si supraveghere a unei
banci centrale.
Astfel, avand in vedere definitiile de mai sus, vom descrie pe scurt tipurile
principale de banci care functioneaza la nivel mondial si in Romania precum si
principalele tipuri de clientela ale acestora in scopul formarii unei imagini
comparative, de ansamblu, intre caracteristicile sistemului bancar din Romania si
caracteristicile sistemelor bancare internationale.
1.1.1.Tipuri de banci la nivel international1, 2
Diferentele majore intre diferitele tipuri de banci existente la nivel
international. se realizeaza, in principal, in baza functiunilor pe care aceste banci le
au.
Astfel intalnim urmatoarele mari categorii de banci la nivel international.,
respectiv:
1 C Banking - Type of Banks. Editat in Columbia Encyclopedia, Sixth Edition. Document electronic 2005 accesat
Internet www.encyclopedia.com/html/section/banking_TypesofBanks.asp
2 Economics - Banks. Document electronic accesat Internet sursa:
http://www.socialstudieshelp.com/Eco_Bank_Types.htm
7
Banci Comerciale
Bancile comerciale au in general o varietate foarte larga de produse si servicii
adresate clientilor alaturi de produsele principale reprezentate de credite, investitii si
depozite.
Banci de Economii
Bancile de economii (savings banks) au ca functiuni principale atragerea de
depozite si acordarea de credite fiind diferentiate de bancile comerciale datorita unei
palete de produse de credit mai reduse decat ale acestora.
Banci de Economii mutuale
Cel care economiseste este in acelasi timp si proprietar al bancii deoarece
primeste un titlu ce atesta proprietatea, primit in contrapartida depozitului.
Acest tip de banci nu este condus de un consiliu de administratie ci de un
comitet format din principalii deponenti.
Banci de economii
Bancile de acest tip sunt conduse de un Consiliu de administratie si isi
desfasoara activitatea pentru a obtine profit. De obicei acest tip de banci sunt
foste banci de economii mutuale devenite publice prin listarea la bursa.
Diferenta semnificativa intre bancile comerciale si bancile de economii consta
in faptul ca la bancile de economii volumul creditelor depinde de schimbarile in
nivelul depozitelor in timp ce la bancile comerciale volumul creditelor depinde de
nivelul rezervei minime obligatorii reglementat de catre banca centrala (banca de
reglementare si supervizare a activitatii bancare din tara respectiva).
Asociatii de imprumut si economisire
Organizatii financiare care investesc majoritatea fondurilor in cumpararea de
ipoteci (house mortgages). Sunt slab reglementate si au riscuri foarte ridicate. De
obicei nu au un management de inalt nivel calitativ si nu gestioneaza corespunzator
riscurile.
Pentru a descărca acest document,
trebuie să te autentifici in contul tău.
