Tehnica plăților

CAP. I: ACREDITIVUL DOCUMENTAR

CARACTERISTICILE ACREDITIVULUI DOCUMENTAR

1. Siguranta platii – se angajeaza o banca in sustinerea mecanismului de derulare; in acreditivul documentar confirmat si irevocabil intervine angajamentul a doua banci, fiind una din cele mai sigure metode de plata;

2. Formalismul acreditivului documentar – banca nu vede marfa, ci verifica numai documentele. Acreditivul prezinta un supliment de formalism fata de alte tehnici de plata, banca insistand asupra conformitatii documentului in raport cu ordinul de deschidere a acreditivului documentar ( se intocmesc trei documente: ordinul de deschidere, deschiderea acreditivului documentar si notificarea bancii exportatorului). Documentele trebuie redactate in limba in care s-a cerut si in numarul de exemplare cerut;

3. Independenta fata de contractul de baza – acreditivul poate sa cuprinda si alte elemente fata de contractul initial, dar banca ia in considerare ordinul de deschidere a AD. Bancile nu sunt obligate de nici o relatie contractuala comerciala sau termeni ai unui contract comercial cu care AD are legatura;

4. Adaptabilitatea – proprietatea AD de a se adapta diferitelor operatii comerciale;

5. Fermitatea angajamentului bancar – indifferent daca AD e revocabil sau irevocabil, banca se angajeaza ferm la plata contravalorii exportului, cu conditia ca setul de documente sa fie conform cu termenele si conditiile din ordinul de deschidere a acreditivului documentar.

PARTILE IMPLICATE

Partile implicate in derularea AD reflecta modul in care acest mecanism este gandit si functioneaza. Fiecare actor implicat isi are rolul sau pe care trebuie sa si-l joace cat mai corect si mai eficient pentru ca intregul sa nu aiba de suferit.

Aceste parti sunt:

1. Ordonatorul AD – importatorul/beneficiarul unei prestatii sau cel care initiaza operatiunea

2. Beneficiarul AD – exportatorul/prestatorul de servicii. El este cel in favoarea caruia banca importatorului s-a angajat la plata

3. Banca emitenta – banca care, la solicitarea importatorului, care este ordonatorul AD, isi asuma in scris angajamentul de plata in anumite conditii si termene. Acest angajament e ail poate efectua direct ( ea insasi efectueaza plata) sau indirect (desemneaza o alta banca sa efectueze plata)

4. Banca corespondenta – banca prin care banca emitenta transmite telexul AD spre a fi comunicat beneficiarului acreditivului.

Aceasta poate fi:

- Banca verificatoare sau avizatoare – in cazul in care plata documentelor are loc la banca emitenta sau plata este solicitata la o terta banca

- Banca platitoare – se poate afla in tara exportatorului sau intr-o terta tara

- Banca trasa – cand plata urmeaza sa fie facuta prin cambia trase asupra unei banci. Banca asupra careia au fost trase cambiile si care la scadenta le va achita se numeste banca trasa

- Banca negociatoare – in practica bancara anglo-saxona, AD presupune utilizarea unei cambia trase asupra bancii emitente si deci locul platii este la ea. In masura in care o alta banca decat banca emitenta este insarcinata cu negocierea, aceasta inseamna ca banca negociatoare este autorizata sa preia documentele de la expeditor, sa I le achite contra unui commission de negociere si sa le remita bancii emitente

- Banca confirmatoare – banca care la angajamentul de plata asumat de banca emitenta adauga propriul ei angajament egal ca valoare si conditii

MECANISMUL PLATII PRIN ACREDITIV DOCUMENTAR

In conformitate cu practica internationala si cu Publicatia 500, succesiunea momentelor este urmatoarea:

1. Existenta unui contract sau a unei intelegeri prin care partenerii au convenit plata prin AD

2. Dispozitia/ordinul de deschidere – este dat de importator bancii sale, banca emitenta, si cuprinde toate conditiile de termene si documente pe care trebuie sa le indeplineasca exportatorul pentru a I se face plata

3. Deschiderea AD consta in elaborarea unu inscris, insusi AD, prin care banca emitenta se angajeaza ferm la plata in favoarea beneficiarului AD, exportatorul, in conditiile de termene si documente potrivit inscrisurilor primate de la ordonator. Acest document este transmis bancii exportatorului

4. Notificarea beneficiarului AD – banca exportatorului anunta exportatorul de deschiderea AD si ii remite documentul AD

5. Livrarea marfii

6/7.Utilizarea AD – in posesia documentelor ce atesta livrarea marfii in termenele si conditiilor din AD, exportatorul le prezinta la banca. Banca verifica concordanta documentelor cu cerintele AD si efectueaza plata (documente contra bani)

8/9.Remiterea documentelor/rambursarea sumei – banca platitoare, dupa efectuarea platii, remite documentul bancii emitente. Aceasta, dupa un nou control al documentelor, in functie de conditiile din acreditiv, ramburseaza bancii platitoare banii. In caz contrar, nu ramburseaza banii pe documente neconforme cu termenii AD

10/11.Notificare importator/plata documente – banca emitenta detine documentele privitoare la marfa sip e cele pe care le elibereaza importatorului contra plata

12. eliberare/ridicare marfa