Plăți și finanțări

1. Ordonatorul ( importatorul) – cel care iniţiaza relaţia de AD, prin instrucţiunile pe care le da băncii sale de a plăti exportatorul, instrucţiuni cuprinse în “ordinul de deschidere AD”, unde precizează tote condiţiile de termene şi documente potrivit cărora banca să efectueze plata.

2. Beneficiarul ( exportatorul) – cel în favoarea căruia banca importatorului s-a angajat la plată şi care, îndeplinind condiţiile de termene şi documente cuprinse in textul AD, încaseaza banii.

3. Banca emitentă ( banca ordonatorului) – care la solicitarea ordonatorului îşi asumă angajamentul de plată în anumite condiţii de termene şi documente, in favoarea beneficiarului (exportatorului). Angajamentul de plată poate fi asumat :

▫ direct în sensul că ea însăşi efectuează şi plata, îndeplinind atât rolul de bancă emitentă cât şi de bancă plătitoare

▫ indirect, desemnând o altă bancă să efectueze plata in numele ei, banca numită plătitoare sau dupa caz negociatoare

4. O alta bancă, denumită si bancă corespondentă, situată de regulă in ţara exportatorului prin care banca emitentă transmite textul AD spre a fi comunicat beneficiarului AD, exportatorului. În funcţie de modul cum se face plata, aceasta bancă poartă urmatoarele denumiri:

- bancă notificatoare sau avizatoare - în cazul în care plata documentelor are loc la banca emitentă sau plata e domiciliată la o terţă bancă, banca nu are rolul unui simplu intermediar, manipulator de documente. Ea anunţa exportatorul de deschiderea AD, primeşte de la exportator documente şi le transmite băncii plătitoare. Ea primeşte un comision de notificare / preluare de documente.

- bancă plătitoare - în cazul în care plata e facută de o altă bancă decât banca emitentă banca plătitoare poate fi situată în ţara exportatorului sau o ţara terţă. E autorizată să plăteasca exportatorului documentele le remite băncii emitente iar aceasta le rambursează suma plătită. Ea încasează comision. Ea încasează comision de plată contra documente.

- bancă trasă / acceptată - când plata urmează să se facă prin cambii trase asupra unei bănci, banca asupra căreia au fost trase cambiile şi care la scadenţă le va achita se numeşte banca trasă. Ea primeşte documente însoţite de cambii de la exportator, acceptă cambiile şi i le restituie, iar documentele le remite importatorul sau bancilor emitente. La scadentă banca trasă achită cambiile beneficiarului. Ea încasează comisionul de accept de plată documente.

- bancă negociatoare - în cazul unei cambii trase asupra băncii emitente deci locul plaţii este la ea (domiciliul trasului) daca o altă bancă este însărcinată cu negocierea înseamnă că banca negociatoare este autorizată să preia documentele de la exportator să i le achite, contra unui comision de negociere şi să le remită apoi la băncile emitente. Comisionul de negociere este egal cu dobânda la suma contra documente, plătită exportatorului, calculată pe intervalul de timp dintre momentul plăţii şi cel al rambursării banilor la banca emitenă.