Monedă, credit, bănci

1. Rolul banilor in economie. Istoria aparitiei si evolutiei banilor. Functiile banilor.

Inventarea banilor a fost una din cele mai mari realirari ale civilizatiei umane. Ei au aparut si sau dezvoltat pe parcursul dezvoltari productiei de marfuri,suferind numeroase modificari. In timp ce omul producea pt propriul consum nu se punea problema schimbului,dar mai tirziu se observa ca cineva este mai abil sa produca un produs,iar altcineva produce alt produs mai bine. Se vb despre diviziunea muncii sau specializarea. Aceasta diviziune a muncii a stat la baza progresului material al comunitatii. Mai tirziu se observa ca nu tot ceea ce se produce se schimba in acelasi timp si deseori apare problema sentimentului de a fi amagit. De aceea apare necesitatea inventarii unui produs tert care sta la baza schimburilor (sare, carne,scoicile). Extinderea schimbului de marfuri sa soldat cu deprinderea de masa celorlalte marfuri a unei marfi specific careia i-a fost atribuita functia de echivalent general. Rolul banilor se rezuma la functiile de intermediar a schimbului de diverse marfuri in diferite etape ale dezvoltarii societatii. Interpretarea originii banilor include 2 tipuri de abordari conceptuale:

1)Rationalista-explica aparitia banilor ca rezultat al unui acord intre oameni ce favorizeaza miscarea valorilor in cadrul operatiunilor de schimb efectuate cu ajutorul unui unui instrument special(o marfa deosebita), care indeplineste functia de echivalent general. Teoria a fost formulata pt prima data de catre Aristotel. Reprezentantii acestei conceptii considera ca banii sunt produsul unei conventii incheiate intre oameni,adica un instrument de schimb tehnic.

2)Evolutiva-a fost formulata de Karl Mark,care explica caracterul marfar al provinientei banilor. Conform acestei teorii banii apar ca urmare a procesului evolutiv, care cu sau fara voia oamenilor sa soldat cu faptul ca anumite marfuri se desprind de masa celorlalte si au capatat proprietatea de marfa deosebita,indeplinind functia de bani.

Banii nu sunt doar o marfa obisnuita ce nu prezita aprecierea valorii in momentul consumului, spre deosebire de celelalte marfurii, banii ca marfa poseda o valoare generala de intrebuintare ce consta in posibilitatea de a putea fi schimbati pe orice marfa. Banii sunt marfa marfurilor. Anume banii reprezinta acea marfa specifica ce poseda calitatea de schimbabilitate generala si de valoare generala de intrebuintare. Deci banii servesc drept echivalent general, fiindca valoarea lor de intrbuintare exprima valoarea altor marfi. Banii au urmatoarele proprietati fundamentale: inalterabilitatea; usor de transportat; usor de divizat; imediata schimbabilitate generala; stabilitatea. Banii reprezinta o marfa deosebita care indeplineste functia de echivalent general. Banii sint un mijloc de schimb care favorizeaza productia de marfuri si este acceptat de toti in spatiul dat de efectuare a platilor. Prin urmare cu ajutorul banilor sub forma lor monetara, se calculeaza valoarea oricarei marfi, garantindu-se schimbul de bani pe pe orice marfa. Banii sunt ceea ce folosim in calitate de moneda. Deci,toate lucrurile care indeplinesc forma de moneda se numesc bani.

Moneda apare de timpuriu in istoria societatii omenesti,fiind prezenta in tranzactii sub forma unor marfuri obisnuite si foarte variate. Odata ce omul utilizeaza o marfa unica drept intermediar in tranzactii locul trocului(marfa-marfa) este luat de acea marfa. Masurarea valorii marfurilor obisnuite este posibila prin stabilirea unui bun ca etalon monetar. Acest etalon trebuie sa fie durabil pt asi pastra puterea de cumparare. Din toate bunurile acestea se desprind metalele si aliajele –la inceput cele comune, iar apoi- cele pretioase,datorita proprietatilor lor fizice. In lumea orientala monedele apar mai intii in Mesopotamia si Asia Mica in sec2 i.e.n, la inceput sub forma de lingouri de cupru si bronz, iar apoi de aur si argint. In Grecia se folosesc moneda de argint din sec 7i.e.n. Mai tirziu lingourile au fost inlocuite cu monede de metal batute ce aveau o anumita cantitate de metal. Odata cu dezvoltarea schimbului, nevoile de moneda marfa (monede de metal) cresc, in timp extragerea metalelor pretioase ramine limitata. Deci, apare un dezechilibru intre oferta si cererea de moneda-marfa,ceea ce a condus la necesitatea gasirii altor forme de moneda, atunci-moneda de hirtie si astazi-moneda scripturla. In etapa actuala cunoastem u-le forme de moneda:

1) moneda metalica -monedele ce contine o cantotate precisa de metal pretios(moneda emisa cu anumite ocazii,valori speciale).

2)moneda manuala-fiduciara(dolari,euro,lei), divizionara(banuti,centi).

3)moneda scripturala –in cont,cecuri, virament. Banii de hirtie apar pt prima data in China in sec 12 in Europa si America in se-le 17-18.istorice

Esenta banilor se manifesta prin functiile lor a caror proprietate principala este stabiliatea. Functiile banilor aproape ca nu se supun modificarilor, in timp ce rolul lor se poate schimba in diverse conditii. Pe parcursul evolutiei lor istorice pe masura ce se dezvoltau si se perfectionau relatiile marfa-bani in afara de 2 functii obligatorii: masura a valorii si de mijloc de circulatie banii ca echivalent general au inceput sa indeplineasca si alte functii: cea de mijloc de tezaurizare(de accumulare) si cea de mijloc de plata. Pe linga functiile enumerate adesea mai este recunoscuta si functia lor de moneda universala (ca mijloc de plata internationala), adica cind banii sunt folositi in tranzactiile monetare intre tari. De remarcat ca indeplinirea acestei functii in conditiile existentei banilor de aur sau a valutei convertibila nu poate fi supusa indoielilor. In etapa actuala banii indeplinesc 5 functii: 1)functia de masura a valorii (etalon de masura).Marimea valorii marfurilor e determinata in urma raportarii acestora la un anumit numar de bani, deaceea banii servesc banii servesc drept unitatede de masura a valorii marfare. Trebuie sa se tina cont de faptul ca criteriul de baza al aprecierii valorii marfurilor nu sunt banii ca atare, ci valoarea insasi a marfii, munca depusa la producerea lor, concetrate in bani. Aceasta constatare ne permite sa tragem concluzia ca la baza stabilirii preturilor la marfuri sta marimea cheltuielilor necesare pt producerea lor.