4.1 Elemente tehnice în asigurari
În practica asigurarilor, este necesara cunoasterea unor notiuni
specifice, denumite elemente tehnice ale asigurarilor, care intervin în
raporturile de asigurare si sunt prezente atât în formele de asigurare
obligatorii, cât si în cele facultative.
1. Partile care intervin în asigurare. De regula, raporturile de
asigurare iau nastere între asigurator si asigurat, legati prin obligatii
reciproce. În unele cazuri, pot apare ca participanti la aceste raporturi si
contractantul, respectiv, beneficiarul.
- Asiguratorul este persoana juridica, care, în schimbul primelor de
asigurare încasate de la asigurat, îsi ia o serie de obligatii fata de acesta: de
a acoperi pagubele provocate de producerea riscurilor, în asigurarile de
bunuri; de a plati suma asigurata în cazul decesului sau pierderii capacitatii
de munca, în asigurarile de persoane; de a acoperi prejudiciile provocate de
asigurat tertelor persoane, în asigurarile de raspundere civila.
- Asiguratul este persoana fizica sau juridica, îndreptatita prin lege –
la asigurarile obligatorii – sau prin prevederile contractuale care, în schimbul
primei platite asiguratorului, are dreptul de a solicita acestuia acoperirea
pagubei suferite sau plata sumei asigurate.
În cazul asigurarilor de bunuri, asiguratii pot fi atât persoane juridice,
cât si persoane fizice, care îsi asigura patrimoniul. La asigurarile de persoane,
calitatea de asigurat o poate avea orice persoana fizica, daca îndeplineste
conditiile din contract. La asigurarile colective (de grup) de persoane,
asiguratii constituie un grup închis sau deschis de persoane, ceea ce nu
împiedica individualizarea dreptului lor de a primi indemnizatii, în cazul
producerii riscului.
- Contractantul – de regula, aceeasi persoana cu asiguratul – este cel
care încheie contractul si plateste primele de asigurare.
Uneori, însa, contractantul si asiguratul nu coincid. De exemplu, la
asigurarile de grup de accidente, contractantul este agentul economic, care
încheie contractul si achita primele, iar ca asigurati apar angajatii acestuia. De
128 Bazele asigurarilor
asemenea, în cazul unor asigurari de persoane de tip familial, contractantul –
sotul sau sotia – poate asigura prin acelasi contract si membrii familiei, care
apar ca asigurati, alaturi de contractant, care are si calitatea de asigurat.165
- Beneficiarul – în general, acelasi cu asiguratul – este persoana care
are dreptul sa încaseze indemnizatia de asigurare. Beneficiarul poate diferi
de asigurat în multe cazuri. Astfel, în asigurarile de persoane, asiguratul
poate indica nominal una sau mai multe persoane ca beneficiari ai
asigurarii. Chiar daca nu este numit expres un beneficiar, acesta totusi
apare, în calitate de succesor legal sau testamentar al asiguratului. În
asigurarile de marfuri transportate, asiguratul este, de regula, furnizorul
marfurilor, iar beneficiarul poate fi clientul sau, caruia i se va plati eventuala
despagubire.
În concluzie, în raporturile de asigurare sunt prezente întotdeauna
doua parti principale : asiguratul si asiguratorul. Cu caracter de exceptie,
pot apare trei parti la asigurarile de transport, iar la asigurarile de persoane
pot apare doi, trei sau patru participanti.
2. Obiectul asigurarii. În sinteza, obiecte ale asigurarilor pot fi
bunurile, persoanele si raspunderea civila.
Bunurile care pot face obiectul asigurarii sunt de o mare diversitate,
facând parte din patrimoniul persoanelor fizice sau juridice. Asigurarea
garanteaza, în acest caz, plata unor despagubiri în cazul în care bunurile
asigurate sunt distruse total sau partial de producerea evenimentelor
asigurate.
capitolul 4 - Asigurari
Documentul este oferit gratuit,
trebuie doar să te autentifici in contul tău.
