Tipuri de pensii

Structura unui sistem de pensii variaza in functie de doua dimensiuni- cheie: modul in care beneficiile sunt determinate si felul in care acestea sunt finantate. Determinarea beneficiilor urmareste una dintre metodele:

1. beneficiu definit, in care beneficiile se determina pe baza unei formule care se bazeaza pe salariul mediu si pe durata de munca

2. contributie definita, in care beneficiile sunt determinate de suma contribuita si de veniturile acumulate din acele contributii.

Finantarea pensiilor cunoaste de asemenea doua abordari:

1. PAYG (pay as you go) - contributiile de la actualii muncitori si angajatori platesc pensiile actualilor pensionari

2. Pre-finantate- contributii investite in conturi individuale sunt folosite de contribuabili pentru a plati pentru propriile pensii (este si cazul pensiilor ocupationle).

Sistemul actual de pensii din Romania si din majoritatea tarilor UE, se bazeaza pe 3 piloni. Primul este sistemul public de pensii care are in vedere dictonul ,,platesti pe masura ce esti platit" (engleza ,,pay-as-you-go"), poate fi impus prin lege sau poate fi de tipul beneficiu definit.

Al doilea pilon cuprinde provizioanele ocupationale pentru pensii (legate de locul de munca) care de obicei sunt dinainte constituite. Pensiile sunt gestionate de fonduri de pensii independente sau afiliate, prin contracte grup de asigurari de viata sau chiar de companii , acestea formandu-si rezerve.

Al treilea pilon consta in economii individuale voluntare gestionate de asiguratori, fonduri mutuale, societati de investitii sau chiar de indivizii insisi. In general este de tip contributie definita si de cele mai multe ori se bucura de taxe privilegiate. Ca si regula, un amestec echilibrat al celor trei piloni reprezinta cea mai buna solutie si face posibila beneficierea de avantajele tuturor celor trei sisteme , de asemenea permite distribuirea riscurilor. Marimea lor optimala depinde de sistemul de pensii existent, de preferintele contribuabililor, de considerentele pietei de capital etc.

A) Sistemul public pay-as-you-go, ca si prim pilon, este potrivit pentru a preveni saracia varstnicilor si pentru a atinge obiective distributive. Mai mult, meritele lui constau in distribuirea mai corecta intre generatii a inflatiei si a riscurilor provocate de catastrofe (razboaie, recesiuni).

Acest sistem este vulnerabil in fata somajului si imbatranirii populatiei. Deoarece finantarea se bazeaza de obicei pe contributiile asezate asupra salariilor brute, stimulentele salariale sunt reduse.

B) Al doilea si al treilea pilon sunt de regula ,,pre-funded "(fonduri dinainte constituite )si au ca avantaj faptul ca incurajeaza economisiri private pentru perioada de pensionare. In cele mai multe cazuri, pensiile finantate dintr-un stoc acumulat de active mai putin vulnerabile la schimbarile demografice decat cele bazate pe sistemul pay-as-you-go. Oricum socurile inflationiste sau catastrofele care devalorizeaza activele cumulate sunt periculoase pentru varstnici.

Konstantinos Giannakouris, "Population and social conditions"-Statistics in focus, Nr. 1/2010, Eurostat.

Mariana Stanciu, Adina Mihailescu, Raportul social al ICCV nr. 4- oct. 2011:" Starea saraciei din Romania in context european", Academia Romana, Institutul National de Cercetari Economice, Institutul de Cercetare a Calitatii Vietii, Bucuresti, 2011

Raportul Comisiei Europene: "The 2009 Ageing Report: economic and budgetary projections for the EU-27 Member States (2008-2060)", 2009.

http://www.cnpas.org/

http://www.mmuncii.ro

www.insse.ro, www.financiarul.ro

www.iccv.ro, http://www.monitorulexpres.ro

www.apapr.ro :,,Raport 2009: sistemul public de pensii din Romania este o bomba cu ceas"

http://www.catchy.ro/harta-pensiilor-in-europa/11894

http://www.econtext.ro, http://data.worldbank.org

http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=861&langId=ro

www.adevarul.ro, www.hotnews.ro, www.stiri.acasa.ro, www.romanialibera.ro

http://www.presidency.ro/static/CPARSDR_raport_extins.pdf

http://epp.eurostat.ec.europa.eu